Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Анализ развития страхования в регионах Российской Федерации.

Финансы, 26 марта 1997 г.

Структура региональных страховых рынков.

3771 просмотр

Для российского страхового рынка характерна высокая концентрация страховых операций именно в Москве. На долю московских страховщиков приходится более 45% страховых поступлений и 43% выплат. Однако для более глубокого понимания происходящих в российском страховании изменений несомненный интерес представляет анализ региональных страховых рынков.

Последние публикации в “Экономике и жизни” (№№ 23, 38, 43 и 45 за 1996 г.), подготовленные “Страховым информационным агентством” и “Страховым бюллетенем” — “РОСТ”, сделали доступной информацию о крупнейших страховщиках в регионах по добровольным видам страхования и объемах собираемых в регионах страховых взносов. Представленные “РОСТом” дополнительные данные позволяют оценить развитие страхования в различных регионах, в том числе в сравнении с развитием промышленности. Предварительный анализ этих данных показывает, что только для небольшого числа регионов (для Москвы, Кемеровской и Омской областей, Красноярского края, Республики Татарстан и некоторых других) рейтинги по объему поступлений страховых платежей, производству промышленной продукции и относительным показателям: страховым платежам по добровольному личному страхованию на одного жителя и доле добровольных страховых платежей в объеме промышленной продукции — практически совпадают. В других регионах эти показатели отличаются, зачастую весьма разительно, что отмечалось и составителями таблицы “РОСТа”, например, по Республикам Алтай и Карачаево-Черкесской.
Поэтому для более полного анализа региональных страховых рынков целесообразно привлечь дополнительные показатели, характеризующие структуру и динамику изменений основных сегментов рынка. В качестве таковых приняты, как обычно, доли поступлений страховых платежей по добровольным видам страхования: личному, имущественному (юридических и физических лиц раздельно) и ответственности. Дополнительно принят важный, по нашему мнению, показатель — доля поступлений страховых платежей по так называемому обязательному страхованию принадлежащих гражданам строений.
Для оценки динамики показателей принят коэффициент их прироста за год (с 01.07.95 по 01.07.96). С целью удобства приведенная далее Таблица дополнена цифрами поступлений страховых платежей по данным “РОСТа” (“ЭиЖ”, 1996, № 43, 8).
Для получения необходимых статистических данных были использованы опубликованные “Страховым информационным агентством “ сведения (“ЭиЖ”, 1996, № 38, 8), дополненные официальными сводками системы Росгосстраха. Часть приведенных в Таблице цифр получены путем косвенных вычислений, точность которых, учитывая надежность использованных сводок, можно оценить в 10-15%.
Анализ приведенных в Таблице данных позволяет выявить некоторые характерные черты региональных рынков.
Различия по долям основных сегментов между региональными страховыми рынками весьма значительны: в подавляющем большинстве регионов среди добровольных видов доминирует личное страхование, причем в большей части регионов этот вид страхования продолжает достаточно интенсивно развиваться (максимальные коэффициенты прироста — 16 в Республике Дагестан и 4 в Тверской области). Значительная доля личного страхования характерна для регионов с высоким уровнем развития промышленности (Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург, индустриальные центры Юга, Поволжья Урала, Сибири и Дальнего Востока) и некоторых аграрных районов (Бурятия и др.). Можно предположить, что в ближайшем будущем темпы развития этого сегмента страхового рынка замедлятся в связи с утратой своей привлекательности для страхователей — юридических лиц. В отдельных регионах (Брянская и Тверская области, Красноярский край) основной прирост личного страхования произошел за счет страхования населения, однако в условиях снижения доходности от инвестиций страховых резервов и прирост этого сегмента страхового рынка замедляется. Пример названных регионов доказывает жизнеспособность и перспективность классических видов личного страхования: в большинстве регионов развитие личного страхования подавляет имущественные виды.
Наибольшее развитие добровольное страхование имущества граждан получило в аграрно-промышленных районах Севера, Верхнего и Среднего Поволжья, Сибири и Юга России, особенно в Краснодарском крае, что можно объяснить традициями, сложившимися еще со времен земского страхования. Как правило, в этих же регионах достаточно развито и окладное страхование строений, особенно в Центральном и Центрально-Черноземном районах, что свидетельствует о мощном резерве добровольного имущественного страхования. Окладное страхование характеризуется самыми высокими коэффициентами прироста.
Имущественное страхование юридических лиц традиционно развито в промышленных регионах Центрального, Центрально-Черноземного, Волго-Вятского районов, Урала и Западной Сибири, а также в регионах с развитой сетью портов. Темпы развития этого вида страхования в указанных регионах высоки и свидетельствуют о его перспективности.
Страхование ответственности, после утраты интереса к страхованию риска невозвращения кредитов, практически прекратилось. Однако пример Псковской области доказывает, что при соответствующей организации страхование ответственности, прежде всего автогражданской, по объему премии сравнимо с любыми другими видами страхования.
Из анализа приведенных в таблице данных видно, что по мере удаления от крупных административных и индустриальных центров структура региональных страховых рынков изменяется, как правило, от личного страхования к индивидуальному имущественному. Такая же тенденция наблюдается и при движении “вглубь” — от областного (регионального) центра к районному. Эта тенденция проиллюстрирована на рисунке, где представлена структура типичного регионального рынка: областного центра — г.Тулы (600 тыс. жителей, более 53% регионального рынка), аграрно-промышленного района — Алексинского (60 тыс., 3,6%) и аграрного района — Воловского (7 тыс., 0,6%). Данные, приведенные на рисунке, свидетельствуют, что плотность страхования на периферии выше, чем в областном центре.
Представленные статистические и оценочные данные, как отмечалось, носят предварительный характер и нуждаются в уточнении и дальнейшем осмыслении. Вместе с тем предварительный их анализ в совокупности с опубликованными ранее данными позволил выявить характерные особенности региональных рынков: значительный сегмент индивидуального страхования и некоторые тенденции из развития — переход от личного к имущественному страхованию юридических лиц и постепенное выравнивание структуры региональных рынков в промышленных центрах и аграрной провинции.
В заключение можно сделать следующие выводы.
- Личное страхование продолжает лидировать по сбору премии среди добровольных видов страхования. В отдельных регионах основной прирост личного страхования происходит за счет работы с населением.
- Страхование имущества граждан по сбору премий превосходит, но по темпам роста несколько уступает страхованию имущества юридических лиц.

А.П.АРХИПОВ, кандидат технических наук

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »